近年來(lái)，以“存款變保險(xiǎn)，存單變保單”為代表的壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)漸成保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴重災(zāi)區(qū)，損害消費(fèi)者利益同時(shí)，也嚴(yán)重影響保險(xiǎn)行業(yè)誠(chéng)信形象。今年初以來(lái)，各地監(jiān)管部門(mén)紛紛將治理保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)工作放在突出位置，維護(hù)消費(fèi)者利益，規(guī)范市場(chǎng)秩序。

　　消費(fèi)者

　　購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品結(jié)果是保險(xiǎn)

　　52歲的哈爾濱市民王女士3年前購(gòu)買(mǎi)的價(jià)值1萬(wàn)元“理財(cái)產(chǎn)品”，用錢(qián)時(shí)卻發(fā)現(xiàn)是一份保險(xiǎn)，非但沒(méi)有享受到購(gòu)買(mǎi)時(shí)承諾的“高利率”和“分紅”，反而損失六七百元。

　　王女士回憶，2009年，自己拿著剛攢下的1萬(wàn)元現(xiàn)金到家附近工商銀行存款。等號(hào)排隊(duì)時(shí)，一位身著銀行制服工作人員向她介紹一種“新出的理財(cái)產(chǎn)品”，利息比儲(chǔ)蓄高，還有分紅。得知王女士打算存3年，這位工作人員說(shuō)：“我?guī)湍戕k期限長(zhǎng)一點(diǎn)，存時(shí)間越長(zhǎng)越好，到時(shí)想取也可以取。”

　　“他沒(méi)說(shuō)明白，我也沒(méi)聽(tīng)明白?！蓖跖空f(shuō)，手續(xù)全都在銀行柜臺(tái)辦理，簽完字回去細(xì)看，才發(fā)現(xiàn)自己購(gòu)買(mǎi)的實(shí)際是一份名為“平安金彩人生兩全保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)”的保單，具體有什么權(quán)益自己也不清楚。今年初，王女士前去取現(xiàn)，卻被告知保險(xiǎn)尚未到期，只能自愿申請(qǐng)?zhí)崆巴吮＃?年收益僅約300元，按照當(dāng)時(shí)利率計(jì)算，反而損失六七百元。

　　銷售誤導(dǎo)

　　成壽險(xiǎn)銷售主要問(wèn)題

　　黑龍江保監(jiān)局局長(zhǎng)劉峰說(shuō)，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，銷售誤導(dǎo)成為當(dāng)前壽險(xiǎn)銷售的主要問(wèn)題，不但損害消費(fèi)者合法權(quán)益，還制約保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

　　黑龍江保監(jiān)局壽險(xiǎn)處處長(zhǎng)郭冬青介紹，保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為的突出表現(xiàn)形式：一是夸大分紅、投連、萬(wàn)能等投資型產(chǎn)品的滿期收益，給付時(shí)又難以兌現(xiàn)承諾；二是在老百姓不知情的情況下將“存款單”變成“保險(xiǎn)單”，當(dāng)老百姓急需用錢(qián)時(shí)則要扣除一定費(fèi)用；三是隱瞞分紅產(chǎn)品的不確定性、投連險(xiǎn)的投資風(fēng)險(xiǎn)、退保損失、猶豫期權(quán)利、費(fèi)用扣除等重要事項(xiàng)；四是向一些收入不高、不具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的老百姓銷售投連、萬(wàn)能等投資型產(chǎn)品，或者向不具備持續(xù)購(gòu)買(mǎi)能力的老百姓銷售期交型銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　專家建議

　　消費(fèi)者應(yīng)堅(jiān)持理性消費(fèi)

　　劉峰介紹，黑龍江保監(jiān)局已把治理壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)作為今年監(jiān)管工作首位，出臺(tái)了《關(guān)于加強(qiáng)治理壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)工作的意見(jiàn)》?！皩?duì)查實(shí)的誤導(dǎo)問(wèn)題，將堅(jiān)持機(jī)構(gòu)與人員并處，加大打擊力度?！?/p>

　　郭冬青建議，消費(fèi)者應(yīng)堅(jiān)持理性消費(fèi)，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前應(yīng)充分了解該產(chǎn)品是否符合自身需求。首先，購(gòu)買(mǎi)時(shí)要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū)，充分了解該保險(xiǎn)產(chǎn)品。第二，消費(fèi)者在拿到保險(xiǎn)合同后10日內(nèi)為猶豫期，猶豫期內(nèi)退保只收取10元左右工本費(fèi)。第三，《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)在猶豫期內(nèi)對(duì)客戶進(jìn)行回訪，主要采用電話回訪方式，消費(fèi)者應(yīng)充分利用回訪機(jī)會(huì)，了解所購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，確定是否符合自身需求。

　　黑龍江保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提示，消費(fèi)者如遇到嚴(yán)重誤導(dǎo)情況，可向保險(xiǎn)公司、監(jiān)管部門(mén)或行業(yè)協(xié)會(huì)投訴。

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