商業(yè)銀行正在經(jīng)歷一場深刻的變革，多年以來賴以生存的傳統(tǒng)金融模式正在受到?jīng)_擊。天然的優(yōu)勢在喪失，生存空間受到擠壓，信用結(jié)構(gòu)也在發(fā)生變化。

　　存款不再是銀行唯一重要的經(jīng)濟資源。固守傳統(tǒng)、“坐吃利差”的盈利模式，已不再高枕無憂。三中全會文件中有一些關(guān)于市場的表述，表明市場化環(huán)境逐漸生成，至少已拉開帷幕。銀行已進入一個完全的市場化環(huán)境。

　　曾幾何時，銀行有“吃利差”的天然優(yōu)勢，也有經(jīng)濟快速發(fā)展下，社會對金融需求的天然優(yōu)勢。改革開放30余年，我國社會經(jīng)濟發(fā)展的主題是增長。所以，銀行等金融機構(gòu)即使在粗放發(fā)展的狀態(tài)下，僅僅依靠規(guī)模，亦能夠生存。過去銀行經(jīng)營模式可簡單概括為存貸匯，主要是貸款，更傾向于融資功能，即吸收存款、發(fā)放貸款。在以存貸利差為主要盈利模式的狀態(tài)下，在社會整體經(jīng)濟快速發(fā)展的帶動下，只要取得存款，貸款的需求便不成問題。

　　利率市場化之后，客戶融資層面的需求在萎縮，銀行要從以融資為主的生存方式，轉(zhuǎn)向新的功能革命和功能改造。過去幾年，直接融資比重的加大，資本市場、債券市場的擴容等，讓銀行越來越感到生存壓力。

　　銀行信用，在今天可視為對一個企業(yè)的融資能力，在未來則更多體現(xiàn)在保證社會資金運行的準確性和安全性。中國經(jīng)濟社會正在從快速發(fā)展的狀態(tài)，向平緩發(fā)展的狀態(tài)演變。銀行生存方式所依據(jù)的經(jīng)濟背景已發(fā)生變化，下一步可能要做功能性調(diào)整，即從以融資為主，向支付、代理、保管等方向為主進行調(diào)整。

　　中信銀行自去年以來相繼做了一系列戰(zhàn)略調(diào)整。一是建設(shè)渠道。目前，中型銀行都面臨渠道不足，并導(dǎo)致支付服務(wù)能力和代銷服務(wù)能力受限。二是打造網(wǎng)絡(luò)支付能力。今年推出了新的網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品，旨在通過網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展，擴大我們的交易額度和渠道，讓非主流業(yè)務(wù)向主流化發(fā)展。中信通過這些策略，逐步緩釋金融環(huán)境變化對我們生存和收入結(jié)構(gòu)帶來的風險沖擊，從而在未來的發(fā)展中占領(lǐng)一席之地。

　　銀行應(yīng)建成“百年老店”，銀行家應(yīng)立足于長久生存的策略來確定總體戰(zhàn)略，不能夠僅追求當前熱點和短期利益。因為銀行背后是大量存款人的利益和安全，如果銀行不考慮未來，不能未雨綢繆策劃自己生存和發(fā)展的方式，可能會帶來一些社會問題。中信希望通過這樣一些調(diào)整，來適應(yīng)經(jīng)濟環(huán)境的變化，更好的為中國經(jīng)濟社會服務(wù)，更好的為中國夢服務(wù)。

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