不需要存款人交保費，低費率起步，實現(xiàn)及時償付

　　對于老百姓而言，對存款保險制度的具體運行也有不少很關(guān)心的問題。

　　儲戶需不需要交費？

　　答案是，不需要。存款保險的保費由投保的銀行業(yè)金融機構(gòu)繳納。存款保險實行基準費率與風險差別費率相結(jié)合的制度，其中的風險差別費率，通俗地講，就是指對風險較高的吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)收取較高的費率，反之收取較低的費率。通過這樣的制度安排，強化對吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場約束，促使其審慎經(jīng)營，健康發(fā)展。

　　并且，費率標準并非固定不變，可以根據(jù)經(jīng)濟金融發(fā)展狀況、存款結(jié)構(gòu)情況以及存款保險基金的累積水平等因素進行調(diào)整。

　　對銀行財務(wù)影響多大？

　　綜合考慮國際經(jīng)驗、金融機構(gòu)承受能力和風險處置需要等因素，我國存款保險制度起步時的平均費率水平大概在萬分之一到萬分之二左右，遠低于絕大多數(shù)國家存款保險制度起步時的水平以及現(xiàn)行水平，對投保機構(gòu)的財務(wù)影響很小。根據(jù)對全國吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)的測算，保費支出占稅前利潤的比例不足1%。

　　我國金融機構(gòu)數(shù)量眾多，市場競爭將限制它們將經(jīng)營成本轉(zhuǎn)嫁給金融消費者。銀行不會單純因為繳納一點點保費就提高貸款利率、增加收費項目，金融消費者也可以“貨比三家”，選擇服務(wù)最好、價格最優(yōu)的金融機構(gòu)。

　　存款保險基金安全嗎？

　　銀行繳納的保費全部納入依法設(shè)立的存款保險基金。為保障存款保險基金的安全，條例對存款保險基金的運用形式進行了限制，規(guī)定存款保險基金的運用遵循安全、流動和保值增值的原則，應(yīng)當在中國人民銀行設(shè)立專門賬戶，由人民銀行負責管理，運用方式僅限于存放央行、購買政府債券和中央銀行票據(jù)等。

　　存款人得到償付及時嗎？

　　條例規(guī)定，“存款保險基金管理機構(gòu)擔任投保機構(gòu)的接管組織；存款保險基金管理機構(gòu)實施被撤銷投保機構(gòu)的清算；人民法院裁定受理對投保機構(gòu)的破產(chǎn)申請；經(jīng)國務(wù)院批準的其他情形。”當出現(xiàn)這些情形時，存款保險基金管理機構(gòu)將按規(guī)定在7個工作日內(nèi)向儲戶足額償付存款。

　　此外，條例還規(guī)定，存款保險基金管理機構(gòu)在處置問題投保機構(gòu)時，既可以直接償付，也可以靈活運用委托償付、支持合格投保機構(gòu)收購或者承擔問題投保機構(gòu)資產(chǎn)負債等方式，在充分保護存款人利益的同時，降低風險處置成本，實現(xiàn)基金使用成本最小化。

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