中國(guó)人民銀行25日發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)加強(qiáng)賬戶(hù)管理的通知》，建立銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理機(jī)制，以往通過(guò)銀行柜面開(kāi)立的賬戶(hù)劃為Ⅰ類(lèi)銀行賬戶(hù)，今后開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人可通過(guò)柜面、遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)和智能柜員機(jī)等自助機(jī)具、網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等電子渠道開(kāi)立三類(lèi)銀行賬戶(hù)。

　　《通知》規(guī)定，銀行應(yīng)建立銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理機(jī)制，根據(jù)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人身份信息核驗(yàn)方式及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，審慎確定銀行賬戶(hù)功能、支付渠道和支付限額，并進(jìn)行分類(lèi)管理和動(dòng)態(tài)管理。

　　《通知》明確，存款人可通過(guò)Ⅰ類(lèi)銀行賬戶(hù)辦理存款、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、支取現(xiàn)金等業(yè)務(wù)；通過(guò)Ⅱ類(lèi)銀行賬戶(hù)辦理存款、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品、限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付等業(yè)務(wù)；通過(guò)Ⅲ類(lèi)銀行賬戶(hù)辦理限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付服務(wù)。

　?、蝾?lèi)銀行賬戶(hù)和Ⅲ類(lèi)銀行賬戶(hù)不得存取現(xiàn)金，不得配發(fā)實(shí)體介質(zhì)。也就是說(shuō)，Ⅱ類(lèi)戶(hù)與Ⅰ類(lèi)戶(hù)最大的區(qū)別是不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬。Ⅲ類(lèi)戶(hù)與Ⅱ類(lèi)戶(hù)最大的區(qū)別是僅能辦理小額消費(fèi)及繳費(fèi)支付，不得辦理其他業(yè)務(wù)。

　　《通知》還明確，銀行為開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)，應(yīng)核實(shí)身份證件的有效性、開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人與身份證件的一致性和開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人開(kāi)戶(hù)意愿；通過(guò)有效身份證件無(wú)法準(zhǔn)確判斷開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人身份的，銀行應(yīng)要求其出具輔助身份證明材料。銀行可采取多種方式對(duì)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人身份信息進(jìn)行交叉驗(yàn)證。

　　《通知》還指出，開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)，原則上應(yīng)由本人親自辦理；確有必要的，可以由他人代理辦理。如無(wú)民事行為能力或限制民事行為能力的開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人，可由法定代理人或指定人員代理辦理。銀行對(duì)代理人身份信息的核驗(yàn)比照本人申請(qǐng)開(kāi)立銀行賬戶(hù)進(jìn)行，并聯(lián)系被代理人核實(shí)。

　　《通知》還進(jìn)一步豐富了現(xiàn)有直銷(xiāo)銀行賬戶(hù)功能，除存放存款、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品等功能外，還支持存款人通過(guò)Ⅱ類(lèi)戶(hù)和Ⅲ類(lèi)戶(hù)辦理限定金額的消費(fèi)及繳費(fèi)支付。

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