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　　答疑

　　1.監(jiān)管的主要措施是什么？

　　答：一是清晰界定支付機構(gòu)定位。堅持小額便民、服務于電子商務的原則，有效隔離跨市場風險。

　　二是堅持支付賬戶實名制。針對網(wǎng)絡(luò)支付非面對面開戶的特征，強化支付機構(gòu)通過外部多渠道交叉驗證識別客戶身份信息的監(jiān)管要求。

　　三是兼顧支付安全與效率。本著小額支付偏重便捷、大額支付偏重安全的管理思路，引導支付機構(gòu)采用安全驗證手段來保障客戶資金安全。

　　四是突出對個人消費者合法權(quán)益的保護。引導支付機構(gòu)建立完善的風險控制機制。

　　五是實施分類監(jiān)管推動創(chuàng)新。對支付機構(gòu)及其相關(guān)業(yè)務實施差別化管理，引導和推動支付機構(gòu)在符合基本條件和實質(zhì)合規(guī)的前提下開展技術(shù)創(chuàng)新、流程創(chuàng)新和服務創(chuàng)新。

　　2.支付賬戶與銀行賬戶有何不同？

　　答：支付賬戶最初是支付機構(gòu)為方便客戶網(wǎng)上支付和解決電子商務交易中買賣雙方信任度不高而為其開立的，與銀行賬戶有明顯不同。

　　一是提供賬戶服務的主體不同，支付賬戶由支付機構(gòu)為客戶開立，主要用于電子商務交易的收付款結(jié)算。銀行賬戶由銀行業(yè)金融機構(gòu)為客戶開立，賬戶資金除了用于支付結(jié)算外，還具有保值、增值等目的。

　　二是賬戶資金余額的性質(zhì)和保障機制不同。支付賬戶余額

　　類似于預付費卡中的余額，是支付機構(gòu)以其自身名義存放在銀行，并實際由支付機構(gòu)支配與控制。該余額不受存款保險條例保護。一旦支付機構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)營風險或信用風險，將可能導致客戶遭受財產(chǎn)損失。

　　3.交易限額的規(guī)定會不會影響便捷性？

　　答：網(wǎng)絡(luò)支付應始終堅持為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。Ⅱ類、Ⅲ類個人支付賬戶年累計10萬元、20萬元的限額，能夠滿足絕大部分客戶使用支付賬戶“余額”進行付款的需求。對極少數(shù)消費者，或者消費者偶發(fā)的大額支付，可以通過支付賬戶余額支付、銀行卡快捷支付、銀行網(wǎng)關(guān)支付等方式組合完成。

　　同時，為引導支付機構(gòu)提高交易驗證方式的安全性，辦法規(guī)定，對于交易驗證安全級別較高的支付賬戶“余額”付款交易，支付機構(gòu)可以與客戶自主約定單日累計限額；但對于安全級別不足的支付賬戶“余額”付款交易，辦法規(guī)定了單日累計限額。單日累計1000元、5000元的限額能夠有效滿足絕大部分客戶使用支付賬戶“余額”進行付款的需求。此外，綜合評級較高且實名制落實較好的支付機構(gòu)單日支付限額最高可提升到現(xiàn)有額度的2倍。

　　蔡洪波舉例稱，如果你春節(jié)發(fā)10000元以內(nèi)的紅包，最簡單的方法就是將支付賬戶升級到Ⅲ類賬戶，同時選擇A等級的支付機構(gòu)。超過10000元的，可以使用快捷支付從銀行卡直接轉(zhuǎn)錢進行組合支付，滿足大額紅包的支付需求。

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