市民在使用信用報告自助查詢。 本報記者 平索茜 攝

　　最近，一則《交錢就能刪除不良信用記錄？這么做的人都被坑得很慘》的新聞吸引了不少人的眼球。為了能順利貸款，一些人盲目求助于網(wǎng)絡上聲稱只要花錢就可以幫助消除不良記錄的個人或機構?；ㄥX真能把不良信用記錄一筆勾銷嗎？這筆“交易”從何說起？該如何保護個人信用記錄？

　　交錢刪不良信用記錄是違法的

　　招行某支行個貸部客戶經理程先生表示，就算是銀行內部工作人員的信用報告上有不良記錄，也是一點辦法都沒有，更別提去幫別人刪除信用污點了。他說：“人行在征信管理方面有非常嚴格的規(guī)定，對信貸的違規(guī)操作是零容忍，違者必究，在銀行沒有人敢拿自己的前途去做這種違法亂紀的事情?！?/p>

　　記者注意到，《征信業(yè)管理條例》第三十六條指出，未經國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準，擅自設立經營個人征信業(yè)務的征信機構或者從事個人征信業(yè)務活動的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門予以取締，沒收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。也就是說，現(xiàn)在所謂的“交錢刪除不良信用記錄”是違法的。隨后，記者撥打了中國人民銀行征信中心的客服電話。客服人員表示，信用信息是通過專線從各家銀行傳送到征信中心，電腦自動操作，沒有人為干預。

　　刪條記錄1000元至上萬元不等

　　“遭坑慘了！我也是鬼迷心竅??！”劉宇(化名)見到記者時一臉沮喪，他說自己再也不亂搞這些“旁門左道”了。

　　劉宇表示，在2013年7月份自己有一筆信用卡消費逾期還款記錄，導致申請車貸時貸款下不來，情急之下，他找到了一個自稱能消除信用污點的“代辦專員”?！敖衲?月底，我在網(wǎng)上認識了一個自稱能消除不良信用記錄的人，他說只需要通過央行內部的人，就能刪掉不良信用記錄。但要我要出點‘關系費’，信用記錄1000塊刪一條，1萬元‘全刪’。而我就這么一條不良記錄，因此通過農行卡轉了1000元過去。誰知2月過去了，逾期還款記錄依然沒有消除，那人卻不見了。QQ變黑，電話也停機了……我這才知道自己上當了?！?/p>

　　■記者暗訪

　　騙子露出馬腳不敢當面交易

　　記者在網(wǎng)上找到了一個自稱“專業(yè)代辦消除征信不良記錄”的人，并加了QQ。對方表示，不良記錄按條數(shù)收費，每條800元，熟人介紹可以少點，600元一條，預付50%，消除后支付尾款。但是，當記者提出見面現(xiàn)金交易時，這人頓時有所警覺，一再表示所有中介都不會見面交易的，是為了“安全起見”。只需在QQ上交談，然后支付訂金，最后在記錄刪改后付尾款，一切都得通過網(wǎng)絡進行……當記者提出當面交易放心些時，對方QQ頭像立馬變成了黑色，沒了回應。

　　■新聞縱深

　　揭穿刪除信用污點騙局

　　記者見到曾做過“刪信用污點”的趙興(化名)。他直白地說：“我們就是利用一些人抱有的僥幸心理騙錢。我們只會在QQ上和別人聯(lián)系，永遠不會露面，先讓他們交保證金，一般3到5成，然后說刪了結尾款，那邊錢一到手就把轉款人拉黑，一個QQ做幾單就不用了，賬戶也是隨時換的，沒人曉得我們在哪里?！?/p>

　　趙興接著說：“網(wǎng)上‘信用黑中介’能夠通過銀行內部關系修改、刪除不良信用記錄的都是假的。有的說按條數(shù)刪，每條100—300元不等，有的按人頭算，一次2000—10000元，反正就是看你‘愿意’被騙多少而已。而且這種事就算你發(fā)現(xiàn)被騙也不好意思報警，畢竟不光彩?！?/p>

　　對此，記者詢問了某資深業(yè)內人士，該人士表示，個人信用記錄被修改的情況有兩種可能，一是銀行內部人員進入系統(tǒng)修改，二是使用黑客手段。

　　“目前，央行運行的征信系統(tǒng)的安全性毋庸置疑，不大可能攻陷央行的系統(tǒng)進去修改。另外就是通過央行內部工作人員刪除征信系統(tǒng)，雖然在理論上是可以實現(xiàn)，但事實上可行性微乎其微，這是能追蹤的，抓住了要負刑事責任，估計沒人會為了幾千塊錢做這種蠢事?！痹撊耸空f。

　　“如果出現(xiàn)特殊情況需要其他工作人員人為操作系統(tǒng)，那這名信貸人員要向領導提供證明，經過部門到總部的多層審批才能獲得進入系統(tǒng)的權限。進入系統(tǒng)后，每一步操作都會被計算機自動追蹤和記錄，而央行還會不定期地修改征信系統(tǒng)的密碼，所謂‘刪除信用記錄污點’幾乎無法實現(xiàn)?！痹撊耸拷又f。

　　某國有行銀行信用卡中心相關負責人也表示，修改信用記錄需要層層上報和審批。各商業(yè)銀行的相關個人信用數(shù)據(jù)每月會被集中上傳一次，是一個自動化的過程，在這個過程中沒有人為操作，修改數(shù)據(jù)的可能性為零。

　　如何正確消除不良信用記錄？

　　記者仔細翻閱了人行征信中心官方網(wǎng)站和采訪了相關專業(yè)人士后了解到，個人信用報告是征信機構出具的記錄，是個人的“經濟身份證”，要保護好它。如果出現(xiàn)了污點和遇到了自己搞不懂的問題，下面的幾點或許能幫到你。

　　1.了解自己的信用污點存放在哪里？怎么查？

　　解讀：信用污點在普通銀行是查不到的，要到中國人民銀行(各地的分行都是可以的)去查詢。需要注意的是，每年第3次起的收費每次10元，通過互聯(lián)網(wǎng)查詢及每年前2次到柜臺查詢是免費的。

　　2.在不知情的情況下產生了“信用污點”該怎么辦？

　　解讀：有三種情況，可以讓銀行直接刪除不良信用記錄。

　　一是信息被人盜用、冒用引起的不良記錄。這種情況，用戶可以向公安機關報案，掛失信用卡，一般銀行都會開啟調查，如果確認信用卡逾期與用戶無關，就會修改用戶的不良信用記錄。

　　二是因年費引起的不良記錄。因產生年費，而銀行無告知的情況下，發(fā)生了逾期。用戶是可以要求抹除個人不良信用記錄的。同時要保留好證據(jù)，產生年費的那期賬單，可以打出來保留好。

　　三是因小額欠款、短時晚還造成不良記錄。大部分銀行都有小額容差容時服務，容差金額多在10元以內的零頭，容時服務多在3天以內。如果因為這種情況而產生了不良信用記錄，是可以要求銀行撤銷的。

　　3.不良信用記錄如何抹去？

　　解讀：如果不屬于第2條所說的三種情況，而是因為個人主觀原因產生的不良信用記錄，那就得承擔相對的后果了——征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起，5年以后應當予以刪除。

　　4.看不懂信用報告應該怎么辦？

　　解讀：可撥打中國人民銀行征信中心客戶服務咨詢電話400-810-8866，也可以直接向中國人民銀行分支機構咨詢。

　　5.中國人民銀行征信中心有“黑名單”嗎？

　　解讀：中國人民銀行征信中心沒有“黑名單”。征信中心只是客觀地收集和展示客戶的信用信息，不對客戶信息做任何評價

　　6.信用污點對生活可能造成什么影響？

　　解讀：當一個人出現(xiàn)了信用污點后，生活上的很多方面都會受到影響。不但無法辦理銀行相關業(yè)務，甚至不能購買機票，不能購買動車票，火車不管到哪只能買硬座，住宿不能住酒店只能開旅館，你名下的所有銀行卡不能支付中高檔消費，如果你被列入信用黑名單不管生活工作，都會寸步難行。

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