資料圖片：2011年昆明泛亞石博覽會上展出的來自緬甸的精美玉鐲。新華社記者 藺以光 攝

　　德媒稱，近日，一段“女游客在玉石店試戴標(biāo)價30萬元的玉鐲，不慎摔碎，當(dāng)場嚇暈”的視頻在中國社交網(wǎng)絡(luò)上熱傳。如果這件事發(fā)生在德國，當(dāng)事人想必會更為淡定，因?yàn)樗蟾旁缇唾I了個人責(zé)任險。

　　據(jù)德國之聲電臺網(wǎng)站7月2日報道，視頻中，一名女子嘴唇發(fā)白、暈倒在云南瑞麗的一家玉石店，她之前不小心摔斷了該店標(biāo)價30萬元的玉鐲。據(jù)當(dāng)?shù)孛襟w報道，經(jīng)核實(shí)確有其事。《春城晚報》在6月30日報道稱，摔斷玉鐲的費(fèi)女士一直沒有露面解決問題，被商家指責(zé)“玩失蹤”。

　　看到這條新聞，許多“留德華”（留在德國的華人）的第一感觸也許是：當(dāng)事人費(fèi)女士肯定沒有購買個人責(zé)任險。對于大部分中國人而言，除了車險中的第三方責(zé)任險外，很少會額外購買一份個人責(zé)任險。而在德國，該保險的普及率非常高。

　　報道稱，根據(jù)德國民法，如果你不小心損害了他人的生命、身體、健康、自由、財產(chǎn)或其他權(quán)益，你有支付賠償?shù)牧x務(wù)。如果購買了第三方責(zé)任險，賠償則有保險公司支付。與在中國一樣，車險中的三責(zé)險在德國也帶有強(qiáng)制性，必須購買。而車險以外的第三方責(zé)任險則并非義務(wù)，被稱為個人責(zé)任險。

　　“誰如果還沒有個人責(zé)任險，應(yīng)該立刻買一份”，德國商品測評基金會在其2014年最后一期“理財測評”雜志中這樣說道。報道稱，還有15%的德國家庭沒有購置該保險。另一篇報道勸告那些沒有購置該保險的德國家庭，“你們在拿自己的全部身家冒險！”

　　報道稱，畢竟，沒人能保證自己一直不會發(fā)生疏忽。而一旦不小心對他人造成損失，比如在玉石店把店家的玉器打碎，手一抖把咖啡灑在鄰桌美女昂貴的名牌大衣上，酒意盎然時把紅酒潑到昂貴的地毯上。或者更糟糕一點(diǎn)，踢球時，不小心把別人鼻梁弄骨折了，騎自行車時，把別人撞傷了。這時，就輪到個人責(zé)任險發(fā)揮作用。你不小心對別人造成的損失，正是這一險種的賠付范疇。

　　報道稱，由于個人疏忽造成的賠償范疇上不封頂，因此個人責(zé)任險的保額高低也沒有限制。由于該保險的保費(fèi)通常較低（各家有所不同，年費(fèi)普遍在150歐元以內(nèi)），而且保額高低對保費(fèi)影響不大（一年幾歐元至幾十歐元的區(qū)別），很多保險專家建議，選擇保額（最多賠償金額）至少應(yīng)在300萬歐元以上。因?yàn)橐坏┏霈F(xiàn)比較極端的情況，比如嚴(yán)重事故造成對方喪失工作、生活能力，數(shù)百萬的保額可能也不夠賠償對方的損失了。這時候，肇事者就要以全部身家賠償損失。因此在選擇保額時，專家建議寧高勿低。

　　報道稱，對于一家人而言，通常全家一起入保。如果家有寵物，也可以額外給家里的小貓、小狗購買該保險（萬一小狗打碎了鄰居昂貴的瓷器）。

　　該保險需要注意的幾個方面是：

　　一旦發(fā)生事故，保險人須在一周以內(nèi)通知保險公司。

　　在得到專業(yè)人士評估前，不要著急進(jìn)行彌補(bǔ)損失，否則保險公司有可能拒絕賠償。

　　故意而非疏忽造成的事故、損失，不在保險范疇內(nèi)。

　　保險人自己遭遇的傷害和損失，不在保險范疇（也就是說，如果你不小心把自己的鼻梁弄骨折，或者把咖啡灑在自己的名牌衣服上，對不起，保險無法賠償你的損失）。

　　流動性的物品，比如租用或者借用的物品，通常也不在保險范疇。

　　另外，基礎(chǔ)個人責(zé)任險通常不包含鑰匙這一項(xiàng)。而在德國，配鑰匙非常昂貴，尤其是現(xiàn)代公寓樓的門鎖系統(tǒng)（一把鑰匙既是樓門鑰匙，也是家門、地下室鑰匙；一般是大樓門、垃圾房、洗衣房、車庫等是公用鎖，樓中所有住戶的鑰匙都可以開啟；自家的公寓和地下室是獨(dú)立鎖，只有該公寓住戶的鑰匙可以開啟）。在這種情況下，一旦某位住戶丟失鑰匙，就非常麻煩，常常要賠付數(shù)千乃至數(shù)萬歐元。因此，很有必要選擇個人責(zé)任險中“鑰匙理賠”這個擴(kuò)展選項(xiàng)。

　　報道稱，對于很多保險是否必要，專家們看法不一。然而在個人責(zé)任險方面，大家的看法是統(tǒng)一的：“這是最實(shí)惠卻也最重要的一種保險?！?/p>

　　報道稱，每月幾歐元，買一份心安。一旦再發(fā)生“玉石店事件”，應(yīng)該就不會嚇暈，也無需“玩失蹤了”。

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