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    住宅地震損失,最高可賠百萬(政策解讀)

    ??诰W(wǎng) http://www.7392.org 時間:2016-05-17 08:38

      每次大地震后,許多房屋倒塌,城鄉(xiāng)居民急需保險保障來分擔損失、助力重建。建立覆蓋城鄉(xiāng)的住宅地震巨災保險制度,是我國保險業(yè)乃至全社會多年來的期盼。日前,保監(jiān)會、財政部印發(fā)《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災保險制度實施方案》(以下簡稱《方案》),標志著我國巨災保險制度建設終于邁出關鍵一步。

      城鎮(zhèn)住宅基本保額每戶5萬元,農(nóng)村每戶2萬元

      住宅地震巨災保險制度該如何開展?

      日前由北京保險研究院舉辦的巨災保險現(xiàn)狀與發(fā)展研討會上,專家提出,技術層面上需要重點解決是否需要強制開展、是否需要財政支持包括稅收優(yōu)惠、是否建立風險分擔機制、是否全國統(tǒng)一定價等問題。

      業(yè)內(nèi)人士表示,由于我國尚未出臺巨災保險條例,因此,此次兩部門出臺的《方案》,難以就是否需要強制投保作出說明。

      根據(jù)《方案》,運行初期以一款中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的適用于全國的城鄉(xiāng)居民住宅地震保險示范條款為主,可單獨作為主險或作為普通家財險的附加險。按照地區(qū)風險高低、建筑結(jié)構不同、城鄉(xiāng)差別擬定差異化的保險費率,并適時調(diào)整。承保對象原則上以達到國家建筑質(zhì)量要求以及抗震標準的建筑物本身及室內(nèi)附屬設施為主,保險責任以破壞性地震振動及其引起的海嘯、火災、爆炸、地陷、泥石流及滑坡等次生災害為主。

      根據(jù)《方案》,住宅地震巨災險分為基本保額與補充保額。城鎮(zhèn)住宅基本保額每戶5萬元,農(nóng)村住宅為每戶2萬元。此外,每戶可參考房屋市場價值,根據(jù)需要與保險公司協(xié)商確定保險金額?,F(xiàn)階段保額最高不超過100萬元,100萬元以上部分可由保險公司提供商業(yè)保險補充。家庭擁有多處住房的可投保多戶。

      《方案》鼓勵地方財政對民眾購買城鄉(xiāng)居民地震巨災保險產(chǎn)品給予保費補貼,并按照國家稅收法律法規(guī)的有關規(guī)定,對地震巨災保險給予稅收優(yōu)惠。

      45家公司成立“共保體”,大災“賠破”時回調(diào)賠付比例

      《方案》明確,住宅地震巨災保險制度采取風險分級分擔機制。

      前期,45家財產(chǎn)保險公司根據(jù)“自愿參與、風險共擔”的原則發(fā)起成立中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災保險共同體,整合行業(yè)承保能力。地震巨災保險專項準備金的提取、積累和使用,將按照財政部門制定的具體管理辦法執(zhí)行,作為應對嚴重地震災害的資金儲備。

      對于地震造成的城鄉(xiāng)居民住宅損失,將按照“風險共擔、分級負擔”的原則,分五層承擔。前四層具體由投保人、保險公司、再保險公司、地震巨災保險專項準備金構成分擔主體,當?shù)谖鍖迂斦С旨捌渌o急資金安排無法全部到位的情況下,啟動賠付比例回調(diào)機制,以前四層分擔額度及已到位的財政支持和緊急資金總和為限,對地震巨災保險合同實行比例賠付。

      專家呼吁,應加快《地震巨災保險條例》的立法進程,為城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災保險制度的實施提供法律保障。

      2015年云南在全國率先試點農(nóng)房地震保險。而此次《方案》出臺,意味著我國地震保險具備了從個別省份試點向全國推廣的制度基礎。保監(jiān)會有關負責人表示,《地震巨災保險條例》出臺前,允許保險公司提取專項準備金,實現(xiàn)跨年積累,并委托專門管理機構(如中國保險保障基金有限責任公司)設立專戶管理。待《條例》出臺后,進一步完善地震巨災保險制度的運行模式和組織架構。測算歷史運營數(shù)據(jù),優(yōu)化損失分層方案,提高保障能力。

      根據(jù)《方案》,運行初期,由財政部門出臺地震巨災保險專項準備金管理辦法,實現(xiàn)準備金跨期積累、跨區(qū)統(tǒng)籌,暫由中國保險保障基金有限責任公司設立專門賬戶代為管理。鼓勵保險公司將自有服務體系與政府災害救助體系有效銜接,借助政府相關體系資源提升保險行業(yè)查勘定損效率。建立巨災保險數(shù)據(jù)庫,提高建筑物和基礎設施設防標準,強化事前風險預防和事中風險控制,進一步完善國家綜合防災減災體系。


      《 人民日報 》( 2016年05月17日 02 版)

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