國家外匯管理局規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金

　　每人每年境外取現(xiàn)不得超10萬

　　外匯局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易，是反洗錢、反恐怖融資、反逃稅的必要舉措，可進(jìn)一步防范銀行卡提取現(xiàn)金領(lǐng)域的違法犯罪活動(dòng)。

　　日前，國家外匯管理局發(fā)布《國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易的通知》，規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易，完善跨境反洗錢監(jiān)管。該通知自2018年1月1日起實(shí)施。

　　要求

　　每日取現(xiàn)額度為等值1萬人民幣

　　根據(jù)該通知，一是個(gè)人持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金，本人名下銀行卡（含附屬卡）合計(jì)每個(gè)自然年度不得超過等值10萬元人民幣；二是將人民幣卡、外幣卡境外提取現(xiàn)金每卡每日額度統(tǒng)一為等值1萬元人民幣；三是個(gè)人持境內(nèi)銀行卡境外提取現(xiàn)金超過年度額度的，本年及次年將被暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金；四是個(gè)人不得通過借用他人銀行卡或出借本人銀行卡等方式規(guī)避或協(xié)助規(guī)避境外提取現(xiàn)金管理。

　　外匯局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易，是反洗錢、反恐怖融資、反逃稅的必要舉措，可進(jìn)一步防范銀行卡提取現(xiàn)金領(lǐng)域的違法犯罪活動(dòng)。該通知遵循經(jīng)常項(xiàng)目可兌換要求，不改變個(gè)人便利化年度5萬美元購匯額度，不影響個(gè)人正常提取現(xiàn)金和消費(fèi)，不影響個(gè)人用匯便利性。

　　《通知》自2018年1月1日起實(shí)施，2018年境外提取現(xiàn)金年度額度從2018年1月1日起開始累計(jì)計(jì)算。

　　背景

　　大額現(xiàn)金交易往往與詐騙等違法有關(guān)

　　昨天，外匯局有關(guān)負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。對于《通知》出臺的主要背景，該負(fù)責(zé)人表示：隨著科技進(jìn)步，當(dāng)前非現(xiàn)金支付已日益普及和便利。國際監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)也顯示，大額現(xiàn)金交易往往與詐騙、賭博、洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)。為此，全球普遍加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理。監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，一些個(gè)人持大量銀行卡在境外大額提取現(xiàn)金，遠(yuǎn)超正常消費(fèi)支付需要，涉嫌開展違法犯罪活動(dòng)。

　　規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易，是反洗錢、反恐怖融資、反逃稅的必要舉措，可進(jìn)一步防范銀行卡提取現(xiàn)金領(lǐng)域的違法犯罪活動(dòng)。《通知》遵循經(jīng)常項(xiàng)目可兌換要求，不改變個(gè)人便利化年度5萬美元購匯額度，不影響個(gè)人正常提取現(xiàn)金和消費(fèi)，不影響個(gè)人用匯便利性。

　　提示

　　每卡每年不超10萬調(diào)為每人每年不超10萬

　　自2003年以來，銀行卡在境外提取現(xiàn)金實(shí)施額度管理，目前每卡每年不得超過10萬元人民幣。為防范違法分子持多家銀行多張卡大額提取現(xiàn)金從事違法活動(dòng)，《通知》將境外提取現(xiàn)金年度額度調(diào)整為每人每年不得超過10萬元人民幣。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年81%的境內(nèi)銀行卡境外提取現(xiàn)金低于3萬元人民幣?！锻ㄖ芬?guī)定境外提取現(xiàn)金年度額度為10萬元人民幣，既可滿足持卡人在境外正常提取現(xiàn)金需求，又可抑制少數(shù)違法違規(guī)人員大額提取現(xiàn)金。

　　若個(gè)人確有真實(shí)合規(guī)的境外大額現(xiàn)金使用需求，可依據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》及其實(shí)施細(xì)則等相關(guān)外匯管理規(guī)定辦理，如依法購匯后攜帶外幣現(xiàn)鈔出境。

　　影響

　　超額取現(xiàn)個(gè)人本年及次年境外取現(xiàn)受限

　　該負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，《通知》不影響個(gè)人持卡境外消費(fèi)。目前，銀行卡已成為個(gè)人出境使用最主要的便利化支付工具，個(gè)人出境旅游、商務(wù)、留學(xué)所涉食、宿、行、購等經(jīng)常項(xiàng)下交易，均可以使用銀行卡支付，且不占用個(gè)人便利化年度5萬美元購匯額度。《通知》主要是規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金，并不改變銀行卡外匯管理基本框架和個(gè)人用匯政策，個(gè)人持卡境外消費(fèi)不受影響。

　　《通知》實(shí)施后，個(gè)人是否會出現(xiàn)超過年度額度提取現(xiàn)金？如果超過年度額度，會產(chǎn)生什么影響？

　　該負(fù)責(zé)人表示，年度額度由外匯局匯總各家發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)計(jì)算并通過發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)實(shí)施控制?？紤]到實(shí)時(shí)控制會增加交易響應(yīng)時(shí)間從而影響用卡體驗(yàn)，對此外匯局采用延時(shí)控制手段。因此，個(gè)人在境外提取現(xiàn)金時(shí)應(yīng)合理規(guī)劃，避免出現(xiàn)超過年度額度提取現(xiàn)金?！锻ㄖ芬惨蟀l(fā)卡金融機(jī)構(gòu)采取有效方式提示發(fā)生境外提取現(xiàn)金交易的持卡人注意政策變化，加強(qiáng)政策宣傳。

　　為防范部分持卡人惡意提取現(xiàn)金，超過年度額度的個(gè)人，本年及次年將被暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金，并將視情節(jié)嚴(yán)重程度，按《外匯管理?xiàng)l例》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

　　個(gè)人被列入暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金名單的，可向發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)查詢本人所持的該機(jī)構(gòu)銀行卡提取現(xiàn)金明細(xì)，也可憑本人有效身份證件向外匯局分支局查詢。

　　需要強(qiáng)調(diào)的是，外匯局對銀行卡境外提取現(xiàn)金明細(xì)信息的查詢有嚴(yán)格的保密規(guī)定，任何信息的使用都將在法律法規(guī)的規(guī)定范圍內(nèi)，并要求各發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)妥善保管暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金個(gè)人信息。（新華）

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